北九州銀行の「リバースモーゲージ型ローン」を解説







北九州銀行は福岡県北九州市に本店を置く地方銀行で「リバースモーゲージ型ローン」の名称でリバースモーゲージの提供を行なっております。山口フィナンシャルグループの傘下で山口銀行、もみじ銀行と同様のリバースモーゲージを提供しています。早速詳細を確認してみましょう。

リバースモーゲージの基本的な知識を知りたい方は、リバースモーゲージとは|1から理解し使いこなすための全知識を参照頂ければと思います。

北九州銀行の「リバースモーゲージ型ローン」の概要

それでは、北九州銀行の「リバースモーゲージ型ローン」について解説を行います。公式サイトの重要箇所の抜粋に加えて、金利は掲載日現在の金利を金融機関に問い合わせを行い掲載しています。

利用年齢申し込み時の年齢が60歳以上80歳以下の方
所得条件年金などの安定した収入が確保できる方
担保住宅戸建(土地、建物)
資金使途
  • 住宅の建築及び購入資金
  • 住宅のリフォーム資金
  • サービス付き高齢者住宅の入居一時金
  • 住宅ローンの借り換え資金
融資極度額100万円以上5000万円以下
※住宅の建設及び購入資金以外は1500万円が上限
融資極度額の見直し資金使徒が決められているため見直しは金利のみ
金利
  •  担保評価額50%までの借り入れの場合:2.975%
  • 担保評価額60%までの借り入れの場合:3.475%
  • ノンリコース型担保評価額50%の借り入れの場合:3.075%
  • ノンリコース型担保評価額60%の借り入れの場合:3.625%
返済方法契約者死亡後に一括返済
保証人原則不要
事務手数料50,000円 
対象地域福岡県

北九州銀行のリバースモーゲージ金利は2.975%から3.625%

北九州銀行の「リバースモーゲージ型ローン」は金利2.975%から3.625%となっておりますので、相場程度の金利であると言えるでしょう。担保評価額に対しての借入率によって金利が変わる仕組みとなっていますので金利を抑えたい場合は50%までの借入に制限する方が良いでしょう。

また、契約終了時に住宅売却だけでは債務が全額返済出来ない場合に返済を免除する「ノンリコース型」を選択する場合は金利が少々高くなり3.075%から3.625%となっております。

また、福岡県は北九州銀行以外にも、福岡銀行、西日本シティ銀行、りそな銀行東京スター銀行もリバースモーゲージの提供を行なっておりますのでそれぞれの金利を比較してみましょう。

福岡県でリバースモーゲージを提供する銀行の金利を比較

銀行名金利資金使徒担保
北九州銀行2.975%から3.625%住宅関連に限定戸建
福岡銀行3.475%自由戸建
西日本シティ銀行3.475%自由戸建・マンション
東京スター銀行2.906%自由戸建・マンション
りそな銀行担保不動産の評価額の60%の場合:2.975%住宅関連に限定戸建
担保不動産の評価額の50%超60%以下の場合:3.475%

資金使途は住宅関連に限定

北九州銀行のリバースモーゲージは、住宅金融支援機構と提携していますので住宅関連に資金使途が制限されています。希望する用途が住宅関連やサービス付き高齢者住宅の入居一時金であれば良いのですが、老後の趣味や学習資金を中心にした生活費などでは活用することができません。そのため、どのような用途でリバースモーゲージを活用するのか事前に家族で相談をするようにしましょう。

融資極度額は利用用途により変動

北九州銀行のリバースモーゲージの融資極度額は100万円から最大5000万円までの借り入れが可能です。ただ、5000万円まで借り入れが出来るのは、住宅の建築及び購入資金に限定されるため、サービス付き高齢者住宅の入居一時金や住宅のリフォーム資金では最大1500万円までの借り入れとなります。また、100万円から借り入れができますので、バリアフリー住宅にリフォームするなど多くの方が利用しやすい金額設定となっています。

100万円だけの借り入れで住宅を手放すのは”損”!?

100万円からリバースモーゲージを活用できると言っても、契約終了時には住宅を売却し借入金を返済する必要がありますので損をしてしまうのではないか?と考える方も多いでしょう。この場合、住宅を任意売却することで借入金の返済を行なった後の残った資金を相続することが可能です。もしくは借入金を現金で返済することでリバースモーゲージの契約を解消することができますので、そのあたりも含めて検討することが望ましいと言えます。

担保対象は住宅に限定

北九州銀行のリバースモーゲージの担保は住宅(土地・建物)に限定されています。福岡県は西日本シティ銀行、東京スター銀行が「マンション」も担保として認めておりますので、マンション住まいの方はこの2行を選択することとなるでしょう。リバースモーゲージの担保にマンションを考えている方は、戸建に比べると条件が厳しい側面もありますのでリバースモーゲージがマンションに適用される条件を解説をご参照頂き適用条件をご確認頂ければと思います。

配偶者ヘの引き継ぎは原則不可

北九州銀行のリバースモーゲージは契約者死亡後に配偶者への引き継ぎは不可となっています。住宅売却までの期間はおおよそ3ヶ月ですので葬儀などバタバタとしている中で売却先を見つける必要があるため契約終了時は少々大変な思いをしてしまうでしょう。そこを考えると、東京スター銀行の「充実人生」は金利も低いですし配偶者への引き継ぎも可能なためそちらを選択する方が良いかもしれません。

まとめ

北九州銀行の「リバースモーゲージ型ローン」について解説を行いました。福岡県は地方都市としては非常に人口も多く、その分金融機関も主戦場となっていることは事実です。そのため、北九州銀行以外にも複数の金融機関がリバースモーゲージの提供を行なっておりますのでよく比較しお選び頂ければと思います。









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